Co musisz wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia samochodowego?

Każdy właściciel pojazdu mechanicznego jest zobowiązany do posiadania ważnej polisy OC (Odpowiedzialności Cywilnej). To obowiązkowe ubezpieczenie chroni przed finansowymi konsekwencjami w razie spowodowania szkody innej osobie lub jej mieniu. Warto pamiętać, że OC nie pokrywa kosztów naprawy naszego własnego samochodu – w tym celu należy mieć dodatkowe ubezpieczenie AC (Autocasco).

Standardowa polisa OC obejmuje odszkodowania za szkody osobowe (np. obrażenia ciała) oraz rzeczowe (np. uszkodzenie cudzego pojazdu) do wysokości ustawowych sum gwarancyjnych. Obecnie są to kwoty 5,21 mln euro na szkody osobowe i 1,05 mln euro na szkody majątkowe. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują również rozszerzenie zakresu ochrony, np. o pomoc prawną czy assistance.

Wysokość składki OC zależy od wielu zmiennych jak wiek, doświadczenie za kierownicą czy miejsce zamieszkania. Ważna jest również historia ubezpieczeniowa – im dłuższy okres bezszkodowej jazdy, tym większe zniżki możemy uzyskać. Sprawdź szczegóły i zrób kalkulację dla swojego samochodu, korzystając z serwisu Punkta.

Chociaż ubezpieczenie Autocasco (AC) nie jest obowiązkowe i wiąże się z wyższą składką, to właśnie ta polisa zapewnia ochronę pojazdu w przypadku zdarzeń losowych, takich jak kolizja, kradzież czy działanie sił natury. 

Ubezpieczenie AC może być wykupione w różnych wariantach, np. all risk (ochrona przed wszystkimi zdarzeniami z wyjątkiem wyraźnie wyłączonych) lub o zawężonym zakresie. Dodatkowo możesz zdecydować się na likwidację szkody w autoryzowanej stacji (ASO) lub wybrać wariant naprawy w dowolnym warsztacie. Niekiedy ubezpieczyciele oferują również możliwość skorzystania z auta zastępczego na czas naprawy.

Oprócz podstawowych polis OC i AC warto rozważyć również zakup innych ubezpieczeń komunikacyjnych, m.in.:

• NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) – chroni kierowcę i pasażerów w razie obrażeń ciała,
• assistance – gwarantuje pomoc w przypadku awarii lub kolizji (holowanie, naprawa na miejscu, samochód zastępczy).

Dzięki dodatkowym produktom możesz kompleksowo zabezpieczyć siebie, pasażerów i samochód. Pamiętaj jednak, aby przed zawarciem umowy ubezpieczenia zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii.

• Suma gwarancyjna to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie szkody. W przypadku ubezpieczenia OC jest to 5,21 mln euro na szkody osobowe i 1,05 mln euro na szkody rzeczowe. Warto sprawdzić, czy oferta zawiera wystarczająco wysokie sumy gwarancyjne.
• Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Każda polisa ubezpieczeniowa zawiera listę wyłączeń, czyli zdarzeń, które nie są objęte ochroną. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie zapoznać się z tymi zapisami, aby uniknąć przykrych niespodzianek w przyszłości.
• Sposób likwidacji szkody. W przypadku ubezpieczenia AC warto sprawdzić, czy ubezpieczyciel oferuje korzystne dla nas warianty likwidacji szkody, np. możliwość naprawy w autoryzowanej stacji serwisowej lub skorzystania z auta zastępczego.
• Zniżki i rabaty. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje atrakcyjne zniżki dla kierowców z długim stażem bezszkodowej jazdy lub tych, którzy wykupują u nich kilka polis (np. OC i AC).

O ile kwestia zakupu polisy OC i AC na nowe auto jest prosta, to sytuacja wygląda nieco inaczej, gdy kupujemy samochód używany. W tym przypadku należy pamiętać, że zgodnie z przepisami ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela pojazdu, ponieważ jest przypisane do auta. Możesz zdecydować się na kontynuację tej polisy lub wypowiedzieć ją i podpisać nową umowę. Jeśli zdecydujesz się na przejęcie ubezpieczenia OC od poprzedniego właściciela, towarzystwo ubezpieczeniowe może dokonać rekalkulacji składki, biorąc pod uwagę Twój wiek, miejsce zamieszkania i historię ubezpieczeniową.

W przypadku ubezpieczenia AC, jeśli kupujesz używane auto, polisa poprzedniego właściciela zazwyczaj wygasa. Dlatego należy zawrzeć nową umowę.